Статья "Кредитуем малый бизнес. Первичный анализ и формирование баланса."

Итак, чем же отличается процедура кредитования малого бизнеса? Основные отличия можно объединить в две группы: бизнес-процесс и подход к анализу кредитоспособности.

1. Бизнес-процесс

1.1 Кредитный процесс максимально оптимизирован. Кредитный специалист выполняет функции и кредитного аналитика, и клиентского менеджера, часто выступает в роли залогового эксперта и осуществляет юридическую экспертизу заемщика. Обычный норматив по выдаче для одного кредитного эксперта — 5-7 кредитов в месяц. Не стоит бояться оптимизации процесса - при правильно выстроенной работе уровень просроченной задолженности не будет превышать 5%. Не будет и повальных фальсификаций, построенных на «откатах».

1.2. Сдельная система мотивации кредитных специалистов.

2. Особенности анализа кредитоспособности

2.1. Значительная часть работы происходит при взаимодействии с владельцем бизнеса;

2.2. Оценка финансового состояния базируется в большей степени на фактических управленческих данных, а не на основании бухгалтерской отчетности. Оценка внеоборотных активов осуществляется исходя из их рыночной, а не остаточной, стоимости;

2.3. Сбор данных для анализа происходит исключительно при выезде на место ведения бизнеса заемщика. На рабочем следует только сводить полученные данные;

2.4. Скоринговые методики не подходят по причине уникальности даже для двух на первый взгляд одинаковых бизнесов. Каждый предприниматель индивидуален в подходах к бизнесу, к тому же конкуренция не позволяет им быть похожими друг на друга.

В данной статье мы не будем касаться вопросов организации работы кредитора с малым бизнесом. Рассмотрим лишь особенности методики проведения финансового анализа.